Évaluer la solvabilité des clients est un enjeu majeur pour limiter les impayés et sécuriser la trésorerie. Une entreprise qui accorde trop de crédit à un client fragile s’expose à des pertes financières importantes. C’est pourquoi les credit managers et DAF ont recours à des méthodes de scoring et de suivi. Excel reste un outil simple et efficace pour démarrer. Afin de vous accompagner, nous vous proposons un modèle Excel Gestion du risque client, gratuit et prêt à l’emploi.
Pourquoi évaluer le risque client ?
Chaque client présente un risque de non-paiement plus ou moins élevé. Évaluer ce risque permet de décider du montant de crédit à accorder et des conditions de règlement à appliquer. Un scoring clair aide à éviter les mauvaises surprises et à détecter les clients à surveiller de près.
Par exemple, un client avec un historique de retards fréquents ou une situation financière fragile ne devrait pas bénéficier des mêmes conditions qu’un client fiable. Sans cette évaluation, l’entreprise prend le risque de subir des pertes.
Exemple pratique avec Excel
Notre modèle Excel Gestion du risque client propose un système de scoring simple. Il prend en compte plusieurs critères : situation financière, historique de paiement, secteur d’activité et volume d’affaires.
Exemple : une PME peut attribuer une note de 1 à 5 à chaque critère. Un client solide obtient une note élevée, tandis qu’un client fragile a un score faible. Le modèle calcule une note globale et propose une limite de crédit adaptée.
Créée en 2011, ASTON AI, élue Fintech de l’année 2015, a révolutionné en dix ans le marché de gestion du poste clients en proposant une plateforme performante, simple, complète et innovante. Les plateformes d’ASTON AI bénéficient de 10 ans de développement technologique continu et d’un service de R&D interne au service digital.
Téléchargez notre modèle Excel Gestion du risque client
Le fichier Excel est conçu pour être immédiatement utilisable par les credit managers et les DAF. Il inclut :
- Un tableau de scoring basé sur plusieurs critères de risque.
- Un calcul automatique de la note globale par client.
- Une comparaison entre encours réel et limite de crédit attribuée.
Téléchargez dès maintenant le modèle Excel Gestion du risque client et sécurisez vos encours.
Comment définir des limites de crédit ?
Attribuer une limite de crédit consiste à fixer le montant maximal de créances qu’un client peut avoir en cours. Cette limite doit être adaptée à sa capacité financière et à son historique de paiement.
Exemple : un client avec un score de risque élevé pourra avoir une limite de crédit réduite (ex. 10 000 €), tandis qu’un client fiable pourra bénéficier d’une limite plus large (ex. 50 000 €). Cette pratique réduit fortement le risque d’impayés.
Limites d’Excel et alternative Aston AI
Excel est pratique pour initier une démarche de scoring, mais il reste limité. Les mises à jour sont manuelles, et il est difficile d’intégrer des informations externes comme les données financières publiques ou les comportements de paiement en temps réel.
Avec Aston AI, vous bénéficiez d’un logiciel SaaS qui centralise les données clients, intègre des scores prédictifs basés sur l’IA et alerte les credit managers en cas de risque accru. Vous passez ainsi d’une gestion réactive à une gestion proactive du risque client.
Passez à l’étape suivante avec Aston AI
Le modèle Excel Gestion du risque client est une première étape pour structurer votre analyse. Mais pour une vision complète et en temps réel, découvrez Aston AI : une solution SaaS qui automatise le suivi, analyse les comportements de paiement et sécurise vos encaissements.
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