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Crédito cliente

Crédito cliente

¿Qué es el crédito cliente?

En crédito del cliente es un acuerdo comercial entre dos empresas. Se refiere a la plazo de pagoconcedido a un cliente comercial a saldar su deuda.

En contabilidadel crédito de cliente es una deuda contraída por una empresa:

  • Hacia sus proveedores, en caso de entrega de mercancías.
  • O a una empresa, en el marco deprestación de un servicio.

En crédito de cliente permite a una empresa aplazar el pago de una entrega de mercancías o de un servicio.

Contratando un crédito clienteEn el caso de una tarjeta de crédito, la empresa puede adquirir bienes o servicios sin tener que pagar inmediatamente. Sin embargo, se ha comprometido a reembolsar esta deuda en una fecha posterior.

En términos contables, es el pasivo de la empresa que se ve directamente afectada. Le crédito al cliente se incluye en el pasivo. Corresponden a la cantidad total de cantidades pendientes por la empresa.

Cuando la empresa reembolsa su deuda, el importe del crédito de cliente se carga en el pasivo corriente y se abona en elactivo circulante.

En el caso contrarioactivos corrientes se utilizaría para conceder plazos de pago a sus clientes.

 

¿Cómo se calcula el crédito de los clientes?

Crédito al cliente suscrito por una empresa :

Para calcular crédito de clienteses la suma de todas las deudas de la empresa con sus clientes, incluidas las deudas pendientes.

He aquí un ejemplo:

  • La empresa «A» llega a un acuerdo comercial con la empresa «B» para el suministro de bienes por valor de 50.000 euros, IVA incluido. El acuerdo comercial estipula un plazo de pago de 60 días.
  • La empresa «A» compra los servicios de la empresa «C» por 7.000 euros, IVA incluido. También en este caso, el acuerdo comercial estipula un plazo de pago de 60 días.

En este caso, el crédito de cliente de la empresa «A» es igual a 57.000 euros, IVA incluido, es decir, el importe total adeudado a las empresas «Bée» y «C».

 

Crédito al cliente concedido por una empresa :

También es posible calcular la duración media del crédito a la clientela concedido por las empresas.

Para ello, necesita saber cuántosclientes están pendientes en facturación ventas.

Para obtener este ratio, es necesario dividir los créditos comerciales entre las ventas y multiplicar el resultado por el número de días del año.

He aquí un ejemplo:

  • La empresa «A» generó unas ventas de 300.000 euros (IVA incluido) en 2022. Y sus créditos comerciales del mismo año ascendieron a 70.000 euros.

En este caso, el ratio de crédito al cliente concedido por la empresa en 2022 será de 84.

 

¿Cómo gestiona el crédito de sus clientes?

Cada crédito cliente representa un riesgo de cliente : morosidad, créditos clientesetc….

En
retrasos en los pagos
puede tener un impacto negativo real en su flujo de caja. Por término medio, para un Relación B2BLa empresa tarda unos cincuenta días en recibir el pago. Y esto puede llegar a 60 días en el caso de una relación comercial con una empresa pública.

Por lo tanto, es necesario controlar este riesgo.

El
software de cobro de deudas
puede ser una excelente forma de automatizar el trabajo de recordar a los clientes y personalizar sus relaciones con los clientes. Aston AI asume las principales funciones del
gestión del crédito
.

En concreto, te permite:

  • Cree escenarios y modelos configurables con recordatorios multicanal (Correo, Cartas, Cartas materializadas, teléfono, SMS) y un estado de recepción,
  • Una vista del cliente, del resumen a la factura, en sólo 3 clics,
  • Establezca automáticamente un marcador y una previsión de tesorería,
  • Obtenga una vista personalizada por usuario correspondiente a su organigrama: operador de reclamaciones, comercial, unidad de negocio, director financiero, etc.